Financer un EHPAD : ce levier peu connu peut augmenter votre pension de réversion de 11 %

Votre mère, veuve depuis deux ans, se prépare à emménager dans un EHPAD. Vous vous inquiétez du coût de l’établissement, alors que votre parent ne dispose que d’une toute petite retraite et d’une faible pension de réversion. Face à ces dépenses importantes, chaque solution de financement devient essentielle. Saviez-vous qu’un dispositif méconnu peut permettre d’augmenter le montant de la pension de réversion ? Cet article vous explique ce mécanisme et son impact potentiel pour aider à financer un séjour en EHPAD.

Comment la pension de réversion peut contribuer au financement d’un EHPAD

La pension de réversion, demandée après le décès du conjoint, peut aider à payer les factures d’un EHPAD. Voici comment.

Rappel du rôle de la pension de réversion

Versée au conjoint survivant, la pension de réversion a des conditions qui varient selon les régimes de retraite. Dans tous les cas, elle concerne les personnes ayant été mariées au défunt.

Dans le régime général (CARSAT, MSA), un critère d’âge et de ressources s’applique. Dans les régimes complémentaires comme l’AGIRC-ARRCO ou l’IRCANTEC, des conditions spécifiques peuvent exister, notamment liées à la situation familiale.

Bon à savoir : Dans la majorité des cas, la pension n’est attribuée que sur demande, ce qui signifie qu’une partie des droits peut être oubliée si aucune vérification n’est faite.

Le montant de la pension de réversion correspond à un pourcentage de la retraite du conjoint décédé. Il varie selon les régimes :

Dans certains cas, notamment pour le régime général, le montant peut être ajusté en fonction des ressources du bénéficiaire afin de respecter un plafond annuel.

Quel lien entre pension de réversion et dépenses en EHPAD ?

En EHPAD, les dépenses mensuelles peuvent rapidement dépasser les revenus disponibles. La pension de réversion peut servir à payer une partie du reste à charge, complétant les aides sociales éventuelles.

La première étape est de vérifier que votre mère avait bien demandé à bénéficier de la ou des pensions de réversion auxquelles elle a droit. L’attribution des pensions résulte obligatoirement d’une demande formelle de la part du conjoint restant.

Il faut ensuite vérifier :

• Si le montant de la pension est correct ;
• Si tous les droits ont bien été demandés ;
• Si une éventuelle réévaluation a bien été appliquée.

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Le levier de revalorisation de la pension de réversion

Sous certaines conditions, la pension de réversion peut être réévaluée automatiquement.

Dans quels cas la pension peut-elle être augmentée ?

La réévaluation est de 11,1 %, uniquement pour ce qui concerne la retraite de réversion du régime général des salariés du privé. Pour en bénéficier, plusieurs conditions doivent être réunies. 

• Le bénéficiaire (l’ex-conjoint restant) doit avoir atteint l’âge du taux plein automatique, soit entre 65 et 67 ans selon l’année de naissance. 
• Il doit aussi avoir demandé toutes ses pensions personnelles auprès des différents régimes auxquels il a cotisé. 
• Enfin, le montant total de ses retraites, y compris la majoration de 11,1 %, ne doit pas dépasser en 2026 un plafond de ressources de 3 020,07 € par trimestre, soit 1006,7 € mensuels. Si le montant total des retraites et de la majoration dépasse le plafond, la majoration est réduite en conséquence.

Cette revalorisation de la pension de réversion s’effectue automatiquement. Toutefois, il est indispensable de bien vérifier que celle-ci a bien été opérée.

Effet sur le montant global jusqu’à +11 %

Concrètement, si les conditions sont réunies, cette majoration augmente la pension de réversion de 11,1 %. Ainsi, si une personne perçoit 450 euros bruts de pension de réversion du régime général, la majoration peut représenter environ 49,95 euros bruts de plus par mois, sous réserve de respecter les plafonds et règles applicables.

Sur une année, cette augmentation de la pension de réversion représente plusieurs centaines d’euros qui peuvent être nécessaires pour couvrir l’entièreté des frais de l’EHPAD. 

Éligibilité, montant, délais pour en faire la demande : il faut toujours vérifier si l’on bénéficie bien de l’entièreté de ses droits concernant la pension de réversion.

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Quelles autres aides pour financer un EHPAD ?

La pension de réversion n’est pas le seul levier. Plusieurs aides peuvent compléter les revenus d’une personne âgée en EHPAD :

• L’allocation personnalisée d’autonomie (APA) : elle est ouverte à toute personne de 60 ans et plus évaluée GIR 1 à GIR 4 sur l’échelle de la dépendance (grille AGGIR).
• Les aides au logement (APL, ALS) peuvent aussi réduire le reste à charge en EHPAD. 
• L’aide sociale à l’hébergement (ASH) peut prendre en charge une partie ou la totalité des frais d’hébergement lorsque les ressources du résident sont insuffisantes pour payer l’intégralité des frais d’EHPAD.

FAQ

La pension de réversion peut-elle financer un EHPAD ?

Oui. Elle peut être utilisée comme toute ressource du résident pour payer une partie de l’hébergement et du volet dépendance en EHPAD.

Peut-on augmenter le montant de la pension de réversion ?

Oui, dans certains cas. La pension de réversion du régime général peut être majorée de 11,1 % si les conditions d’âge, de ressources et de liquidation des retraites sont remplies.

Quelles sont les conditions de revalorisation ?

Il faut avoir atteint l’âge du taux plein automatique, avoir demandé toutes ses retraites et ne pas dépasser un plafond de ressources.

Quelles aides complètent le financement d’un EHPAD ?

Les principales aides sont l’APA en établissement, l’aide au logement et l’ASH. Elles dépendent principalement des ressources de la personne âgée et de son niveau de dépendance (pour l’APA).

Comment optimiser ses revenus pour payer un EHPAD ?

Il faut vérifier ses droits à la pension de réversion, demander une éventuelle revalorisation, contrôler les aides sociales disponibles et comparer le reste à charge des établissements.