L’entrée prochaine de votre mère en EHPAD vous conduit à rechercher des solutions de financement pour payer son hébergement. Sa retraite ne suffit pas à couvrir les frais et vous craignez qu’il reste une somme importante à payer malgré les aides existantes. Vous avez entendu que certaines caisses de retraite peuvent soutenir les personnes âgées en difficulté, mais dans quelles conditions ? Cet article vous explique le rôle des caisses de retraite et les différentes solutions pour financer l’hébergement de votre proche.

Trouver un EHPAD

La caisse de retraite finance-t-elle directement un séjour en EHPAD ?

Les caisses de retraite peuvent proposer des aides financières aux retraités aux revenus modestes, notamment en cas de perte d’autonomie. Cependant, les aides diffèrent selon les caisses et les situations des personnes.

Le soutien des caisses de retraite aux personnes âgées en perte d’autonomie

Les caisses de retraite du régime général (CNAV, CARSAT) concentrent aujourd’hui leurs efforts sur le maintien à domicile des personnes âgées. Rien n’est prévu, en revanche, pour l’hébergement en établissement. 

Les régimes de retraite des agriculteurs (MSA) comme des fonctionnaires territoriaux et hospitaliers suivent cette même tendance, en ne finançant plus les séjours en EHPAD. 

C’est auprès de certaines caisses complémentaires et régimes spéciaux qu’on trouve encore des aides ou des facilités pour entrer en établissement.

Senior qui bénéficie du soutien des caisses de retraite

Les caisses complémentaires : des places réservées pour leurs pensionnés

  • L’AGIRC-ARRCO (complémentaires des salariés du privé) dispose de places dans de nombreux établissements, qu’elle réserve pour ses retraités ;
  • L’IRCANTEC (complémentaire des contractuels du public) réserve également des places pour les retraités en difficulté.

Les régimes spéciaux : des aides directes au financement

  • La CPR (caisse de prévoyance et de retraite du personnel de la SNCF) délivre, sans condition de ressources, une prestation pouvant financer jusqu’à 80 % du tarif hébergement d’un EHPAD ;
  • La CIPAV (principale caisse des professions libérales) peut, sous certaines conditions, participer aux frais liés à l’entrée en établissement spécialisé ; 
  • La Caisse nationale des barreaux français (CNBF, qui concerne les avocats), peut attribuer des aides exceptionnelles, sous condition.

Le rôle principal des caisses de retraite : verser les pensions

L’objectif premier des caisses de retraite est le versement des pensions aux assurés. C’est la pension ou les pensions associées aux aides sociales qui permettent, dans la plupart des cas, le financement d’un hébergement en EHPAD.

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Quelles aides permettent réellement de financer un EHPAD ?

Il existe plusieurs dispositifs d’aide pour faciliter la prise en charge financière d’un hébergement en établissement spécialisé. Chacun d’entre eux présente des conditions d’éligibilité différentes.

L’APA (Allocation personnalisée d’autonomie)

L’allocation personnalisée d’autonomie est ouverte à toute personne âgée de 60 ans et plus en perte d’autonomie. Il faut que le senior ait été évalué sur sa dépendance et soit classé en GIR 1 à 4 (perte d’autonomie modérée à sévère). 

En EHPAD, l’APA sert à financer tout ou partie du tarif dépendance facturé par l’établissement. Une personne classée en GIR 5 ou GIR 6 n’y a pas droit. 

Le montant de l’APA en établissement est calculé en fonction des ressources de la personne âgée :

  • Ressources mensuelles inférieures ou égales à 2 846,77 € en 2026 : le résident s’acquitte du tarif dépendance le plus faible, correspondant à GIR 5-GIR 6 ;
  • Au-delà, il paie le tarif dépendance GIR 4-GIR 6 + un pourcentage (entre 1 % et 80 % selon ses ressources) de la différence entre le tarif du GIR du résident et le tarif GIR 5 et 6. 

L’ASH (Aide sociale à l’hébergement)

L’ASH est une aide sociale destinée aux personnes ayant de faibles ressources. Plus exactement, elle concerne les résidents d’EHPAD dont les ressources sont inférieures au montant des frais d’hébergement.

L’ASH permet de couvrir le reste à charge, après :

  • Participation du résident selon ses ressources (il doit lui rester au minimum 10 % de ses revenus mensuels, avec un plancher de 125 € par mois.) ;
  • Versement des aides sociales auxquelles le résident est éligible : APA, aides au logement…
  • Participation éventuelle des membres de la famille au titre de l’obligation alimentaire.

L’aide sociale à l’hébergement est attribuée et versée par le conseil départemental. 

À noter : les montants d’ASH versés par le conseil départemental peuvent être récupérés du vivant ou, le plus souvent, au décès de la personne bénéficiaire.

Senior éligible à l'ASH

Les aides complémentaires possibles

Selon les lieux et les situations, un résident peut également avoir accès à d’autres aides :

  • Les aides au logement : l’hébergement en EHPAD peut ouvrir le droit à l’Aide personnalisée au logement (APL) sous conditions de ressources. Il faut que l’établissement soit conventionné pour pouvoir en bénéficier. Dans le cas contraire, et sous les mêmes conditions de ressources, la personne âgée peut demander l’ALS (allocation de logement sociale).
  • Les aides ponctuelles communales ou départementales : selon les villes, les centres communaux d’action sociale (CCAS) peuvent débloquer des aides spécifiques pour des urgences.

FAQ

La caisse de retraite peut-elle payer un EHPAD ?

Pas directement. Elle verse surtout la pension de retraite. Les aides principales pour l’EHPAD sont l’APA, l’ASH et les aides au logement. 

Quelles sont les principales aides pour financer un EHPAD ?

Les trois aides les plus importantes sont l’APA pour le tarif dépendance, l’ASH pour l’hébergement, et l’APL ou l’ALS pour une partie du logement. 

L’APA couvre-t-elle tout le coût ?

Non. L’APA finance une partie du tarif dépendance, pas l’ensemble de la facture EHPAD. 

Qui peut bénéficier de l’ASH ?

Les personnes âgées aux faibles ressources, hébergées dans un établissement habilité à l’aide sociale, peuvent y prétendre. Le département peut ensuite récupérer l’aide sur succession dans certains cas. 

Quel est le reste à charge moyen en EHPAD ?

Il n’existe pas un reste à charge unique. Il varie selon le tarif, le département, les aides perçues, le GIR et les revenus du résident. Le comparateur officiel est aujourd’hui l’outil le plus fiable pour l’estimer.